So können Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos anzeigen (und überwachen)

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig im Auge behalten, werden Sie es bemerken, wenn Identitätsdiebe in Ihrem Namen Konten eröffnen und wenn Fehler aufgelistet werden, die Ihnen in Zukunft Probleme bereiten könnten. So geht’s kostenlos.

Das US-Gesetz berechtigt Sie zu einer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft direkt von jeder Agentur, aber Sie müssen woanders hingehen, wenn Sie Ihre Kreditauskunft häufiger erhalten möchten. Keine Sorge – es ist immer noch kostenlos.

Grundlagen der Kreditauskunft

Es gibt mehrere Kreditauskunfteien. Die „großen Drei“ in den USA sind Equifax, TransUnion und Experian. Wenn Sie einen Kredit beantragen – beispielsweise eine Kreditkarte, ein Darlehen oder eine Hypothek – holt der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer oder mehreren dieser Agenturen ein. Es liegt am Kreditgeber, welche Agentur er nutzt.

Diese Kreditauskünfte haben normalerweise die gleichen Konten, die auf ihnen gemeldet werden. Wenn Sie beispielsweise über zwei Kreditkarten und einen Autokredit verfügen, sollten diese drei Konten in allen drei Berichten angezeigt werden. Wenn Sie jedoch eine Hypothek beantragen, sehen Sie nur die Anfrage der Bank (oder «Pull») auf der Kreditauskunft, die sie sich angesehen haben.

Obwohl die Berichte normalerweise dieselben Informationen enthalten sollten, ist es eine gute Idee, alle drei zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind.

Beachten Sie, dass diese Dienste Ihnen zwar ein „Kreditwürdigkeit“, sind diese Kredit-Scores eigentlich ein ziemlich kompliziertes Thema. Die Kreditauskunftei meldet nur Rohdaten – wie eine Liste Ihrer Konten, Nutzung, Kreditlimits und Zahlungshistorie – und Gläubiger können diese anhand einer Reihe verschiedener Modelle ausführen, um die von ihnen verwendete numerische Punktzahl zu erhalten.

Verwenden Sie für TransUnion und Equifax Kreditkarma

Die Freiheit Kreditkarma Website zeigt Daten aus Ihren Equifax- und TransUnion-Berichten an. Sie haben auch kostenlose Apps für iPhone und Android.

Nachdem Sie Ihr kostenloses Konto erstellt haben, können Sie sich auf der Website anmelden und auf Meine Übersicht > Bewertungsdetails > Kreditauskunft klicken, um entweder Ihren TransUnion- oder Equifax-Bericht anzuzeigen. Wechseln Sie zwischen den beiden oben auf der Seite. In der App stehen beide Berichte ganz oben auf der Hauptseite.

Wenn hier ein Problem auftritt, können Sie auf ein Konto klicken, um weitere Informationen zur Beanstandung eines Fehlers anzuzeigen.

Mit Credit Karma können Sie alle sieben Tage aktualisierte Informationen anzeigen, sodass Sie immer eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft sehen können. Sie senden Ihnen auch Warn-E-Mails, wenn ein neues Konto in Ihrem Bericht angezeigt wird oder wenn sie eine Änderung feststellen. Wenn also jemals ein Identitätsdieb Ihre Daten stiehlt und ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnet, werden Sie frühzeitig benachrichtigt. Sie können Sie auch benachrichtigen, wenn sie feststellen, dass Ihre E-Mail-Adresse bei einem öffentlichen Datenschutzverstoß eines anderen Unternehmens preisgegeben wurde.

Um dies anzupassen, klicken Sie auf der Credit Karma-Site auf Profil & Einstellungen > Kommunikation & Überwachung (oder klicken Sie in der App auf das Symbol Einstellungen). Stellen Sie sicher, dass «Kreditüberwachung» aktiviert ist, um die E-Mails zu erhalten.

Beachten Sie, dass Credit Karma zwar Kreditwürdigkeitszahlen anzeigt, diese jedoch mit dem VantageScore-Modell berechnet wird. Die meisten Kreditgeber verwenden tatsächlich das FICO-Score-Modell – und es gibt sogar unterschiedliche FICO-Score-Modelle, die für verschiedene Kreditarten verwendet werden –, sodass die tatsächliche numerische Bewertung, die Ihr Kreditgeber sieht, unterschiedlich sein wird.

Dieser Dienst ist völlig kostenlos. Credit Karma verdient Geld, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verwenden, um Kreditkarten und Kredite zu empfehlen, die Sie möglicherweise beantragen möchten. Aber Sie müssen hier nie etwas beantragen.

Experian stellt seine Daten nicht auf Credit Karma zur Verfügung, betreibt jedoch eine eigene kostenlose Kreditwürdigkeits-Website. FreeCreditScore.com ist im Besitz von Experian und funktioniert ähnlich wie Credit Karma. Apps für iPhone und Android sind ebenfalls vorhanden.

Warnung: Experian versucht, diesen kostenlosen Service zu nutzen, um Sie zu verkaufen. Sie möchten Ihnen Funktionen wie einen täglich aktualisierten Bericht und die Möglichkeit bieten, alle drei Kreditauskünfte an einem einzigen Ort anzuzeigen. Sie müssen jedoch kein Geld ausgeben, um diesen Service zu nutzen. Passen Sie einfach auf, was Sie anklicken.

Sobald Sie sich kostenlos angemeldet haben, können Sie Ihre Kreditauskunft und einen FICO-Score einsehen. Klicken Sie auf Berichte & Scores > Kreditauskünfte > Experian, um es anzuzeigen.

Die Website FreeCreditScore.com zeigt Ihnen alle 30 Tage eine neue Kreditauskunft von Experian. Dies ist weniger bequem als das 7-Tage-Fenster von Credit Karma, aber immer noch viel bequemer, als einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von den Meldebehörden selbst anzufordern.

Wie bei Credit Karma sendet Ihnen der Service von Experian eine E-Mail, wenn er eine Änderung Ihrer Kreditauskunft feststellt, beispielsweise ein neues Konto, das in Ihrem Namen eröffnet und gemeldet wurde. Dies gibt Ihnen eine Vorwarnung, wenn ein Identitätsdieb ein Konto in Ihrem Namen eröffnet. Sie können auf der Website auf „Bonitätswarnungen“ klicken, um auch eine Liste der letzten Warnungen anzuzeigen.

Viele Banken und Kreditkartenunternehmen führen ihre eigenen ähnlichen Tools ein, wie zum Beispiel Chases Kreditreise und Capital Ones CreditWise. Diese Dienste greifen jedoch in der Regel auf die Daten einer einzigen Auskunftei zu. Eine Kombination aus Credit Karma und FreeCreditScore.com bietet Ihnen kostenlosen Zugriff auf alle drei Berichte.

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